Su Éxito es el Nuestro
Nos enorgullecemos de estar asociados con IMF líderes e innovadores, operando en más de 30 países alrededor del mundo, que están ayudando a combatir la pobreza, al brindar acceso a servicios financieros básicos a las personas de escasos recursos en todo el mundo. Nos enorgullece que nuestra tecnología de punta Kredits está ayudando a cada una de estas IMF a construir sus operaciones e incrementar sus utilidades.
Algunas de nuestras implementaciones:
Caso de Estudio #1
Descripción de IMF: Institución Prestamista Grameen
Retos Operativos del Negocio: Cuando nos acercamos por primera vez, esta institución ya estaba muy bien organizada desde el punto de vista del proceso del negocio y los flujos de trabajo. Toda la información relacionada con el cliente se recogía a mano diligentemente y con mucho cuidado por los ejecutivos de préstamos y las sucursales, y luego se ingresaba en las planillas resumen en la casa matriz. Sin embargo este proceso manual creaba ineficiencias operativas importantes; de hecho era la causa principal de la pérdida de integridad de los datos, y de importancia aún mayor, restringía severamente sus posibilidades de expandir sus esfuerzos para la clientela de forma dimensionable y sostenible.
Implementación de Kredits: A petición, Kredits participó en un diálogo proactivo y colaborativo con la gerencia superior y el personal clave del IMF, con los objetivos principales, primero, de entender las operaciones de su negocio y sus objetivos globales, y luego, en base a eso, de crear una estrategia y plan de ejecución para implementar las soluciones tecnológicas necesarias, así como cualquier fortalecimiento de sus excelentes flujos de trabajo que fuera necesario. Los rasgos principales de este esfuerzo colaborativo fueron:
✓ Con colaboración estrecha, se cuantificó y desarrolló un plan de implementación, diseñado para asegurar una implementación exitosa dentro del plazo de 2 meses.
✓ Se identificó la necesidad, y se facilitó, un nivel incrementado de la solución tecnológica para la metodología Grameen usada por la IMF con Kredits.
✓ Se desarrollaron soluciones de reportaje hechas a la medida para las necesidades específicas del IMF, para mejorar la participación del cliente, el manejo del riesgo del cliente, y el reportaje generalizado de la gestión, a lo largo y ancho de toda la organización.
✓ Se facilitó la transferencia salva y segura de todos los datos del negocio a partir de 12 sucursales distintas, sin pérdida alguna de la integridad de los datos y dentro del plazo convenido – un mes.
✓ Se organizó y aportó entrenamiento en-sitio a todo el personal administrativo, de la sede, sucursales, y en el terreno, para asegurar una transición fluida.
✓ Se implementó la tecnología SQL de Kredits consistentemente y sin gastos generales adicionales a través de las 12 sucursales.
✓ Se analizó y reorganizó la documentación de procedimientos operativos para reducir los pasos documentarios del ciclo de préstamos de 40 a 20.
✓ Se analizo y posteriormente se fortalecieron los niveles generales de controles internos.
Resultados: Después de la implementación exitosa de las soluciones de ingeniería de los procesos tecnológicos y del negocio, el IMF pudo reducir sus operaciones generales relacionadas con el servicio al cliente desde 24 horas-hombre a tan sólo 2 horas-hombre. Esto a su vez liberó recursos valiosos para poder enfocar el esfuerzo sobre como expandir sus actividades de extensión y el nivel de sus productos y servicios para los clientes. Antes de adoptar las soluciones de Kredits, la IMF estaba atendiendo a 20,000 clientes por medio de 12 sucursales. Hoy día, unos 5 años más tarde, la IMF ha acelerado el crecimiento de su negocio, y atiende a más de 250,000 clientes en 100 sucursales, utilizando las mismas soluciones tecnológicas.
Caso Estudio #2
Descripción de IMF: Institución Prestamista Grameen
Retos Operativos: Los desembolsos de préstamos se hacían utilizando cheques preparados manualmente, esfuerzo que consumía muchísimo tiempo, recursos, y gastos. Este proceso manual, basado sobre papel, también resultaba en errores frecuentes, hecho que incrementaba el costo operativo. Adicionalmente, los estados de cuenta bancaria de la IMF no ofrecían el detalle suficiente para ayudar a identificar a los clientes que habían recibido sus desembolsos.
Implementación Kredits: Tras una invitación de participar en un proceso de RFP, Kredits complementó dicho proceso con un análisis detallado de las operaciones del negocio del IMF y específicamente de los retos que el IMF estaba enfrentando con su proceso de desembolso manual y cada vez más costoso. Después de un análisis de factibilidad y reporte detallado correspondiente, cosa que ayudó a la IMF a refinar aún más su RFP, Kredits participó en un esfuerzo colaborativo con la gerencia superior de la IMF, con la meta de implementar las soluciones de ingeniería y tecnología de los procesos del negocio. Los atributos principales de este esfuerzo colaborativo fueron:
✓ Se cuantificó, desarrolló, y ejecutó un plan de implementación con objetivos específicos y un tiempo de compleción de 5 semanas.
✓ Se organizó y ejecutó un plan de implementación en-sitio que incluyó la transferencia de los datos de los clientes y del negocio a través de 5 sucursales.
✓ Se identificaron, desarrollaron, e implementaron soluciones tecnológicas individualizadas para automatizar los desembolsos de la IMF y las operaciones de cobros de amortizaciones, incluyendo el desarrollo de los formularios específicos para cobranzas de la IMF.
✓ Se especificó y aportó un programa de capacitación y educación específicamente para ese IMF, para todo el personal superior, de la casa matriz, sucursales, y personal en el terreno.
✓ Se identificó y facilitó un desarrollo más rápido de productos y servicios utilizando las capacidades flexibles de parametrización de datos de Kredits.
✓ Se mejoraron los flujos de trabajo y procesos de forma generalizada a través de todo el ciclo de crédito; por otra parte, también se mejoraron los controles administrativos e internos.
✓ Se desarrollaron e implementaron procesos automatizados para las tareas diarias de conciliación de cuentas bancarias.
Resultados: Como resultado de la adopción de las soluciones Kredits, la IMF pudo simplificar los términos de sus productos enormemente, y realzar las eficiencias y la precisión de sus procesos a través de todo el proceso crediticio. Las facilidades nuevas para la producción automatizada de cheques resultaron en conciliaciones y reportes de contabilidad más rápidos y exactos. El tiempo que se tomaba para el proceso de cobranza se redujo significativamente, permitiendo que los ejecutivos de préstamos pudieran rápida y fácilmente determinar cuales desembolsos y amortizaciones de clientes estaban programados para cualquier día determinado. Adicionalmente, la precisión de la información sobre cobranzas se incremento dramáticamente, resultando en un procesamiento más rápido de la información utilizando la tecnología Kredits. A partir de entonces, nuestro socio IMF ha podido aumentar sus actividades de extensión y proveerle sus servicios financieros a más de 23,000 clientes activos.
