Préstamos Individualizados

Kredits apoya todo tipo de metodología de préstamo individualizado, y cualquier calendario o programa de préstamo, o estructura de tasas de interés fija o variable. Kredits también apoya la habilidad de darle seguimiento a los fiadores o co-signatarios (a los co-signatarios se les da seguimiento para propósitos informativos y para asegurar que no se comprometan excesivamente). Kredits también apoya préstamos individuales a los miembros de un grupo siempre y cuando permanezcan como miembros de su grupo prestatario.

Grupo Solidario

Kredits es utilizado por muchos IMF que operan mediante la metodología del grupo solidario. Con esta metodología, un grupo de individuos (Kredits permite manejar grupos de cualquier tamaño) se avalan mutuamente entre si.

Banca de Aldea

Kredits apoya la metodología de la banca de aldea, mediante la cual un grupo grande de personas acuerdan conformar una banca de aldea para brindarle a sus miembros una gama de servicios financieros. Las bancas de aldea son organizaciones democráticas con unos cuentos puestos de liderazgo (p.e. presidente, tesorero, secretario). Los miembros pueden ahorrar dentro de la organización, y los ahorros que se recogen de esta forma pueden ser prestados a los miembros.

Tipos de Préstamos

Kredits provee una amplia gama de configuraciones de préstamos para todas las metodologías de préstamos. Kredits apoya todos los calendarios o programas de préstamos, incluyendo tasas fijas, reducción de saldos vivos (con capital igual o total igual), pagos tipo globo (con las primas sobre el interés intereses de todos los montos pagaderas al final), así como calendarios hechos a la medida que satisfacen las necesidades particulares y singulares de una IMF. Los préstamos pueden tener tasas de interés fijas o variables, o pueden ser indexados a una tasa variable de referencia.

Puntaje de Crédito

El sistema Kredits le permite a los IMF calificar el riesgo del prestatario mediante el cálculo de un puntaje de crédito. El puntaje de crédito se basa sobre ciertas preguntas que se le hacen al cliente eventual, y las estadísticas sobre puntaje crediticio del país en el cual opera la institución. Este puntaje crediticio puede ser de gran ayuda para la institución a la hora de medir el riesgo y generar servicios financieros hechos a la medida del cliente.

Implementación e Individualización

Los años de experiencia en el terreno nos han enseñado que una solución tecnológica únicamente puede serle de provecho a una IMF cuando forma parte de un proceso más amplio de mejoras al negocio. Adicionalmente, nuestro récord sobresaliente de implementaciones ha convalidado el valor de asegurarnos de que la tecnología se analice correctamente al principio de la implementación, y que se integre fluidamente con los procesos empresariales del IMF y sus flujos de trabajo críticos.

Seguimiento de Participación

La participación en las reuniones semanales frecuentemente es uno de los requerimientos de las metodologías de préstamo de Grameen. Kredits le permite a los IMF registrar la participación de todos sus clientes. (Nota: aparte de los préstamos de Grameen, Kredits también apoya el seguimiento de la participación para todas las otras metodologías).

Seguimiento del Fiador

Kredits puede darle seguimiento a cualquier individuo que garantiza o avala un préstamo. Varios fiadores se pueden vincular con un préstamo individual, y los fiadores se pueden vincular con préstamos múltiples.

Seguimiento del Aval

Las IMF pueden configurar muchos tipos de avales, así como la información requerida para cada tipo. Esta información puede ser ingresada y el aval se puede asignar a un préstamo específico.

Médico

Cubrirá gastos médicos predeterminados.

De Vida / Funerario

Kredits apoya pólizas de seguros para cubrir gastos funerarios y otras dificultades a raíz del fallecimiento de un cliente o miembro familiar. Kredits le da seguimiento tanto a los beneficiarios como a los familiares que están cubiertos. Estos datos (incluyendo datos KYC) se pueden reportar fácilmente a los proveedores independientes de seguros que emiten las pólizas. Las primas de seguros se pueden programar para intervalos regulares (p.e. semanal, quincenal, mensual, etc.), se pueden demostrar en los reportes de seguimiento, y se pueden procesar fácilmente en grupos. Alternativamente, las primas de seguros se pueden vincular a una comisión como parte del desembolso de un préstamo. Finalmente, Kredits puede darle seguimiento a los desembolsos a un cliente o beneficiario, y reportarlos en función a cualquier parámetro del cliente o cuenta (p.e. el ejecutivo prestamista, la región, sucursal, centro, etc.)

Accidente

Le efectuará el pago al cliente o beneficiario señalado en caso de un accidente grave.

Crédito

Cubrirá el saldo pendiente del préstamo del cliente en caso de accidente o muerte.

Seguimiento de Beneficiario

Kredits le permite a un cliente definir el beneficiario de su póliza de seguros. Se le da seguimiento a la información personal dentro de Kredits, tanto sobre el beneficiario, como sobre el estatus del cliente.

Voluntario

Las cuentas de ahorros voluntario se otorgan independientemente del préstamo del cliente, y no dependen de que el cliente las amortice. Kredits ofrece todo tipo de metodología de préstamos, desde las cuentas corrientes ordinarias, hasta las facilidades de sobregiros, y los depósitos a plazo y cuentas de ahorros recurrentes en donde los depósitos se deben hacer con una periodicidad establecida.

Obligatorio

Kredits apoya varias metodologías de ahorro obligatorio en los cuales se requiere que el cliente abra una cuenta de ahorros para obtener un préstamo. La cantidad del ahorro se puede calcular en base a un porcentaje del préstamo, y se puede exigir por adelantado como condición del desembolso, o bien contribuirse durante la vida del préstamo durante el período de amortización del préstamo. La cantidad de dinero que se acumula en la cuenta de ahorros está vinculada a la cancelación del saldo total del préstamo, y Kredits evitará que se sustraiga dinero de la cuenta de ahorros obligatorio si todavía existe un saldo sobre el préstamo.

Interfaz de Usuario

El interfaz del usuario de Kredits es uno de los más amistosos para usuario en la industria. Navegarlo es sencillo e intuitivo. Las tareas puede accederse y completarse con facilidad. Los reportes están bien diseñados, y pueden adaptarse fácil y flexiblemente para desplegar la información especificada por la IMF. Funcionalidades nuevas y anticipadas le permitirán a las instituciones ingresar datos sobre clientes, préstamos, y transacciones usando tecnologías móviles.

Facilidad de Sobregiro (Descubierto)

Kredits le permite a las instituciones activar una facilidad de sobregiro (o descubierto) para sus clientes. Esta característica se utiliza para establecer un límite máximo para sobregiros para cada cliente, así como una tasa de interés aplicable.

Retenciones Fiscales

Kredits calcula y registra las retenciones fiscales necesarias con respecto a todo pago de intereses sobre las cuentas de ahorros de los clientes. La institución puede establecer una tasa separada de retenciones para cada producto de ahorros individualizado.

Acciones Básicas

Con ciertas metodologías de préstamos, tales como las uniones de crédito, se requiere que el cliente compre una o más acciones de la unión de crédito para poder afiliarse. Kredits le da seguimiento a estas acciones básicas para cada cliente. Las acciones se pueden redimir cuando el cliente se sale del programa.

Acciones Proporcionales

Después de su solicitud de crédito, una unión de crédito puede requerir que su miembro compre acciones adicionales en base a la cantidad del préstamo que se solicita. Kredits le permite a los IMF darle seguimiento a estas acciones proporcionales para cada cliente individual.

Efectivo en el Terreno

Las transacciones se pueden efectuar en el terreno mediante el ejecutivo de préstamos u otro representante. Esta información se puede ingresar al sistema mediante la facilidad de la oficina de procesamiento que ofrece Kredits.

Ventanilla para Efectivo

Todas las transacciones se pueden efectuar mediante una ventanilla para efectivo, mediante la cual los recibos se imprimen directamente desde Kredits. Esta es una facilidad de la ventanilla de atención al cliente que ofrece Kredits.

Terceros

Los desembolsos y pagos se pueden efectuar por medio de terceros, tales como bancos, oficinas de correo, u otros.

Transferencias entre Cuentas

Se pueden efectuar transferencias entre cuentas (p.e. de una cuenta de ahorros a otra cuenta de ahorros, de la cuenta de ahorros al préstamo, del préstamo a la cuenta de ahorros)

Cheques

Kredits puede gestionar cheques girados por los clientes.

Teléfono Móvil

Una funcionalidad a ser añadida, que le permitirá al personal de las sucursales de las instituciones ingresar datos sobre el cliente, el préstamo, y la transacción por medio de teléfonos celulares. Esta funcionalidad estará disponible a fines del 2011.

Contabilidad Integrada

Kredits está diseñado para apoyar los requerimientos de contabilidad financiera de nuestros socios IMF. Kredits automáticamente generará los asientos de rubros pertinentes para la contabilidad financiera, según el cuadro de cuentas del IMF, y se asegurará de que los datos de la contabilidad financiera (del libro mayor) se transfieran fácilmente a la solución de contabilidad financiera escogida por el IMF. Kredits está diseñado para asegurar el cumplimiento con normas de contabilidad tanto regionales como internacionales, y para apoyar la integridad total ante auditorías, especialmente a la hora de contabilizar circunstancias excepcionales dentro de las operaciones normales del negocio del IMF. Kredits facilitará la generación de rubros automatizados y hechos a la medida para el cuadro de cuentas de la institución, en una base diaria, semanal, mensual, u otra periodicidad según lo estipule la IMF.

Sistema de Reportaje

La poderosa máquina de reportaje de Kredits contiene más de 78 reportes estándar que se pueden filtrar y agrupar en función a más de 120 variables sobre la clientela y las cuentas. Los reportes pueden desplegar resúmenes estadísticos, o aportar detalles sobre el cliente en función al ejecutivo de préstamo, la sucursal, el tipo de actividad empresarial, o el monto del préstamo. El sistema está diseñado para ofrecer la máxima flexibilidad; por lo tanto, si un donante o banquero requiere un reporte sobre el estatus únicamente de los préstamos que ellos mismos financiaron específicamente, se puede generar con tan sólo unos cuantos clics del Ratón. Todos los reportes estándar de Kredits se pueden crear en cualquier divisa que se desee. Si existen cuentas distintas indexadas a divisas distintas, Kredits las puede cambiar automáticamente a una sóla divisa para consolidar el reportaje.

Sistema de Reportaje

Kredits' powerful reporting engine contains over 78 standard reports which can be filtered and grouped on more than 120 different client and account variables. Reports can display summary statistics or provide client detail by credit officer, branch, type of business activity, or loan amount. The system is designed for maximum flexibility so that if a donor or banker quickly requires a status report for just the loans that they specifically financed, it can be easily generated with just a few mouse clicks. All standard Kredits reports can be created in any currency. If different accounts are indexed to different currencies, Kredits can automatically convert them to one common currency for consolidated reporting. As part of the Kredits implementation process, our clients are trained on the Kredits report writing template that works with Microsoft Excel. This template will enable data to be easily exported to Excel for use in any type of custom report required.

Préstamos

At Kredits we continually seek to develop and make available new and innovative solutions to increase MFI profitability, reduce finance risk, and improve operational performance.

Seguimiento de Eventos

Kredits puede darle seguimiento a eventos de alto riesgo, tal como problemas de pagos, el uso indebido de préstamos, y las problemáticas de avales grupales. Dichos eventos pueden registrarse y ser ingresados en el sistema Kredits para cada préstamo. Una vez que se hayan ingresado, esta información está disponible para la institución y se puede usar para evaluar al cliente.

Tasa de interés

Kredits apoya una amplia gama de cálculos de tasa de interés de planes de ahorros. Estas se pueden aplicar a todo tipo de plan de ahorro, incluyendo cuentas obligatorias, voluntarias, de cuenta corriente, depósito a plazos, y recurrentes. Para toda cuenta de ahorros, el interés se puede calcular en base al saldo mínimo, promedio, o actual de la cuenta de ahorros. Por otra parte, Kredits ofrece diversas metodologías de calculo, desde días actuales hasta 360E. Kredits también permite que se reporten intereses en base semanal, mensual, trimestral, anual, o por vencimiento. Adicionalmente, Kredits permite que se ingrese un saldo mínimo debajo del cual no se paga interés. Finalmente, también es posible establecer la tasa de interés como una tasa fija o variable, la cual puede variar en base a la tasa de referencia ajustable.

Tasas de interés

Kredits le da seguimiento a préstamos con tasas de interés fijas y variables. Los préstamos con tasas fijas no cambiarán su tasa de interés durante la vida del préstamo, mientras que los préstamos con tasas variables están ligadas a una tasa referencial que puede variar con el tiempo.

Tipos de Ahorros

Kredits apoya todos los tipos de metodologías de ahorros, incluyendo cuentas corrientes ordinarias (con o sin facilidades de sobregiro), depósitos a plazo, y cuentas de ahorros recurrentes en donde los depósitos se deben hacer con una periodicidad establecida. Estos tipos de ahorros se pueden ofrecer en base al ahorro sea voluntario u obligatorio.

Unión de Crédito

Kredits apoya las organizaciones de uniones de crédito. Las uniones de crédito son instituciones que le pertenecen a sus miembros y son controlados por los mismos. Kredits le da seguimiento a las acciones de su unión de crédito que compran los miembros, así como a toda la actividad financiera de los miembros.