Prêts individuels

Kredits soutient tous les types de méthodologies de prêts individuels, tout type de calendrier de remboursement, et des structures de taux d’intérêt fixe et variable. Kredits soutient également la possibilité de suivre les co-signataires (les co-signataires sont pistés à des fins d’information et pour s’assurer qu’ils ne sont pas trop engagés). Kredits soutient également des prêts individuels à des membres de groupes, sous réserve qu’ils continuent à faire partie de leur groupe de prêt.

Groupe de solidarité

Kredits est utilisé par de nombreuses IMF qui fonctionnent au moyen de la méthode des groupes de solidarité. Dans cette méthode, un groupe d’individus (Kredits accepte des groupes de n’importe quelle taille) contre-garantit l’autre par nantissement de titres.

Village Banking

Kredits soutient la méthodologie de Village Banking, où un groupe important de gens se mettent d’accord pour former une banque de village, afin de fournir à leurs membres une variété de services financiers. Les banques villageoises sont des organisations démocratiques possédant peu de postes de direction (par exemple, président, trésorier, secrétaire). Les membres peuvent épargner au sein de l’organisation et l’épargne collectée peut ensuite être prêtée aux membres

Types de prêt

Kredits offre une grande variété de configurations de prêt pour toutes les méthodes de prêt. Kredits soutient tous les types de calendrier standard, y compris le taux fixe, le solde décroissant (avec égal du principal ou du total), des paiements gonflés (avec versement des intérêts dus de tous les montants à la fin), ainsi que des calendriers personnalisés qui répondent aux besoins uniques d’une IMF. Les prêts peuvent avoir un taux fixe ou variable ou être indexés à un taux variable de référence.

Évaluation des risques-clients

Le système de Kredits permet aux IMF de coter le risque de l’emprunteur en utilisant un calcul de score de crédit. Le score de crédit est basé sur un certain nombre de questions posées à un client potentiel et sur des statistiques de score de crédit du pays dans lequel fonctionne l’institution. Ce score de crédit peut grandement aider l’institution à mesurer le risque et à adapter des services financiers appropriés aux clients.

Introduction

At Kredits, we continually seek to develop and make available new and innovative solutions to increase MFI profitability, reduce finance risk, and improve operational performance. Throughout our history, we have led the industry in innovation and take pride that Kredits was one of the first microfinance technology solutions to support the Grameen model, one of the first to integrate a credit scoring module, and the first available in Chinese.

Pistage de présences

Participation aux réunions hebdomadaires est souvent une exigence des méthodologies de crédit Grameen. Kredits permet aux IMF d’enregistrer la présence de tous ses clients. (Note : En plus des prêts Grameen, Kredits prend également en charge le pistage des présences pour toutes les autres méthodologies de crédit.)

Pistage de garants

Toute personne garantissant un prêt peut être pistée par Kredits. Plusieurs garants peuvent être associés à un prêt unique et chaque garant peut être associé à plusieurs prêts.

Pistage collatéral

Les IMF peuvent configurer de nombreux types de couvertures, ainsi que les informations requises pour chaque type. Ces informations peuvent être saisies et des couvertures affectées à un prêt spécifique.

Médicale

Couve les frais médicaux spécifiés au préalable.

Vie / Funéraire

Kredits soutient les politiques d’assurance-vie pour couvrir les frais funéraires et d’autres difficultés résultant du décès d’un client ou d’un membre de sa famille. Kredits piste à la fois les bénéficiaires et les membres couverts de la famille. Ces données (y compris les données de connaissance du client) peuvent facilement être communiquées à des prestataires d’assurance tiers qui souscrivent des polices. Les primes d’assurance peuvent être programmées à intervalles réguliers (par exemple hebdomadaire, bi-hebdomadaire, mensuelle, etc.), peuvent être affichées sur les rapports de suivi, et peuvent être facilement traitées par lots. Par ailleurs, les primes d’assurance peuvent être liées à une taxe dans le cadre d’un déboursement de prêt. Enfin, Kredits peut pister les paiements aux clients ou aux bénéficiaires et de les inclure dans un rapport par n’importe quel paramètre de client ou de compte (par exemple, agent de crédit, région, branche, centre, etc.).

Accident

Fournit un paiement au client ou à un bénéficiaire désigné en cas d’accident grave.

Crédit

Couvre le solde à découvert du prêt d’un client en cas de décès ou d’accident.

Pistage de bénéficiaires

Kredits permet au client de définir les bénéficiaires de son assurance. Les renseignements personnels sur le bénéficiaire ainsi que sur le statut du client sont pistés chez Kredits.

Volontaire

Les comptes d’épargne volontaire sont accordés indépendamment du prêt du client et ne dépendent pas de remboursement du prêt de la part du client. Kredits offre tous les types de méthodologies d’épargne, des comptes chèques réguliers (avec ou sans autorisation de découvert) aux dépôts à terme et des comptes d’épargne récurrents, où un montant est dû à une fréquence fixe pour une quelconque période de temps.

Obligatoire

Kredits soutient plusieurs méthodes d’épargne obligatoire qui exigent que le client ouvre un compte d’épargne pour obtenir un prêt. Le montant de l’épargne peut être calculé comme un pourcentage du prêt, peut être exigé au départ comme une condition de déboursement, ou contribué au cours du prêt, durant la période de remboursement de celui-ci. Le montant d’argent accumulé dans le compte d’épargne est lié au remboursement intégral du prêt, et Kredits empêchera des retraits du compte d’épargne obligatoire si le solde impayé du prêt est important.

Mise en œuvre et personnalisation

Des années d’expérience sur le terrain nous ont appris que d’une IMF ne peut tirer profit d’une solution technologique que lorsque cette dernière fait partie d’un processus général d’amélioration des affaires. En outre, notre record exceptionnel de mises en œuvre a démontré la valeur de veiller à ce que la technologie est correctement analysée au début de la mise en œuvre et que la technologie est parfaitement intégrée dans les processus métier et des flux critiques de travail de l’IMF.

Facilité de découvert

Kredits permet aux établissements d’activer une autorisation de découvert pour ses clients. Cette fonctionnalité est utilisée pour établir une limite de découvert maximum pour chaque client ainsi qu’un taux d’intérêt applicable.

Retenue de Taxe

Kredits calcule et enregistre les retenues d’impôt requises sur toutes les offres d’intérêts effectués sur les comptes épargne des clients. Le taux séparé d’imposition à la source peut être établi pour chaque produit individuel d’épargne par l’institution.

Actions de base

Dans certaines méthodes de prêt, telles que les coopératives de crédit, le client sera tenu d’acheter une ou plusieurs actions de la coopérative dont in désire faire partie. Kredits piste ces actions de base pour chaque client. Les actions peuvent être remboursées au moment où le client quitte le programme.

Actions proportionnelles

Suite à une demande de prêt, une coopérative de crédit peut exiger que ses membres achètent des actions supplémentaires en fonction du montant du prêt demandé. Kredits permet aux IMF de pister ces actions proportionnelles pour chaque client individuel.

Liquide dans le champ

Les transactions peuvent être entreprises dans le champ via un agent de crédit ou un autre représentant. Ces informations peuvent être saisies par la fonctionnalité d’arrière-guichet (back-office) offerte par Kredits.

Guichet de trésorerie

Toutes les transactions peuvent être effectuées via un guichet de trésorerie dans lequel les recettes sont imprimées directement à partir de Kredits. Ceci est la fonctionnalité de guichet (front-office) offerte par Kredits.

Tiers

Les déboursements et les paiements peuvent être effectués par des tiers, telles que les banques, un bureau de poste, ou autre.

Transferts inter-comptes

Des transferts peuvent être effectués entre comptes (par exemple, de compte épargne à compte épargne, de compte épargne à compte de prêt, de compte de prêt à compte épargne).

Chèques

Kredits peut traiter les chèques émis par les clients.

Téléphone cellulaire

Une fonctionnalité future sera de permettre au personnel des succursales des institutions de saisir les informations sur le client, le prêt et les transactions via des téléphones mobiles. Cette fonctionnalité sera disponible à la fin de 2011.

Interface utilisateur

L’interface utilisateur Kredits est l’une des plus conviviales de l’industrie. La navigation est simple et intuitive ; les tâches peuvent être facilement accessibles et complétées. Les rapports sont bien conçus, et peuvent être adaptés de façon flexible et aisée pour afficher les informations spécifiées par l’IMF. Les fonctionnalités à venir permettront aux institutions de saisir les informations du client, du prêt et des transactions en utilisant la technologie portable.

Comptabilité intégrée

Kredits est conçu pour soutenir les exigences de comptabilité financière de nos IMF partenaires. Kredits génère automatiquement les données pertinentes de comptabilité financière, en conformité avec le plan de comptes de l’IMF et veille à ce que les données de la comptabilité (grand livre) soient facilement transférées vers la solution technologique de comptabilité financière choisie par l’IMF. Kredits est conçu pour assurer la conformité avec les normes comptables régionales et internationales ainsi que pour soutenir l’intégrité complète lors de la vérification, en particulier lorsqu’il faut tenir compte de circonstances exceptionnelles au sein des opérations normales de l’IMF. Kredits facilitera la génération d’écritures du livre-journal automatiques, personnalisées selon le plan des comptes de l’institution sur une base quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou sur toute autre périodicité stipulée par l’IMF.

Système de comptabilisation

Le puissant moteur de génération de rapports de Kredits contient plus de 78 rapports standards qui peuvent être filtrés et regroupés selon plus de 120 variables de clients et de comptes différentes. Les rapports peuvent afficher des statistiques sommaires ou fournir des informations sur des clients par agent de crédit, par branche, par type d’activité, ou par montant du prêt. Le système est conçu pour un maximum de flexibilité, de sorte que si un donateur ou un banquier exige rapidement un rapport de situation pour les prêts qu’il a spécifiquement financés, celui-ci puisse être facilement généré avec juste quelques clics de souris. Tous les rapports standards Kredits peuvent être créés dans n’importe quelle monnaie. Si les différents comptes sont indexés sur des devises différentes, Kredits peut les convertir automatiquement en une monnaie commune pour créer des rapports consolidés. As part of the Kredits implementation process, our clients are trained on the Kredits report writing template that works with Microsoft Excel. This template will enable data to be easily exported to Excel for use in any type of custom report required.

Caractéristiques du produit

At Kredits we continually seek to develop and make available new and innovative solutions to increase MFI profitability, reduce finance risk, and improve operational performance.

Pistage d’événements

Kredits peut pister des événements à haut risque tels que les problèmes de paiement, l’utilisation abusive du prêt, et les questions de garantie de groupe. Ces événements peuvent être enregistrés et inscrits dans le système Kredits pour chaque prêt. Une fois saisies, ces informations sont disponibles à l’institution et peuvent être utilisées pour évaluer le client.

Taux d’intérêt

Kredits soutient un large éventail de calculs d’intérêts de plans d’épargne. Ils peuvent être appliqués à tous les types de régimes d’épargne, notamment l’épargne obligatoire, volontaire, de comptes chèque, de comptes de dépôts à terme et récurrents. Pour tous les comptes d’épargne, l’intérêt peut être calculé sur le solde minimum, moyen ou réel du compte d’épargne. En outre, Kredits propose différentes méthodes de calcul, du nombre de jours réel à 360E. Kredits permet également l’affichage des intérêts sur une base hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, annuelle ou à l’échéance. En outre, Kredits permet d’inscrire un solde minimum, en dessous duquel les intérêts ne seront pas reportés. Enfin, il est également possible de fixer un taux d’intérêt fixe ou variable, qui peut fluctuer en fonction d’un taux de référence réglable.

Taux d’intérêt

Kredits piste des prêts à taux d’intérêt fixe et variable. Les prêts à taux fixe ne verront pas leurs taux d’intérêt changer au cours du prêt, tandis que les prêts à taux variable sont liés à un taux de référence qui peut varier au fil du temps.

Types d’épargne

Kredits soutient tous les types de méthodologies d’épargne, y compris les comptes chèques (avec ou sans autorisation de découvert), des dépôts à terme, et des comptes d’épargne récurrents, où les dépôts sont dus à une fréquence déterminée. Ces types d’épargne peuvent être offerts sur une base d’épargne soit volontaire, soit obligatoire.

Grameen

Kredits soutient pleinement les prêts Grameen et piste actuellement près d’un demi-million d’emprunteurs Grameen à travers le monde. Grameen (et Grameen modifié) est un type de méthodologie de crédit qui provient de la Banque Grameen au Bangladesh, où les emprunteurs sont organisés dans un centre d’un nombre souvent important de personnes (souvent 60). Le centre est organisé en petits groupes d’individus. Un centre est souvent composé de 12 groupes de 5 membres, mais il existe également d’autres combinaisons. Les membres sont conjointement et solidairement responsables d’abord de tous les autres membres de leur groupe, puis sont solidairement et conjointement responsable de tous les membres du centre. Chaque groupe a un chef, et le centre a un président, un trésorier et un secrétaire. Les prêts sont pris par les membres d’une manière très systématique, afin d’atténuer les risques pour l’institution. Il n’y a pas de couverture. Tous les remboursements sont hebdomadaires.

Coopérative de crédit

Kredits soutient les organisations coopératives de crédit. Les coopératives de crédit sont des institutions financières qui appartiennent et sont contrôlées par leurs membres. Kredits piste les actions que les membres achètent dans leur coopérative, ainsi que toutes les activités financières des membres.